Sei in pensione e hai bisogno di liquidità per affrontare una spesa imprevista, ristrutturare casa o semplicemente migliorare la qualità della tua vita? Non sei solo. Molti pensionati si trovano a fronteggiare esigenze economiche concrete, spesso senza sapere che esiste una soluzione su misura per loro — accessibile, sicura e con una rata fissa ogni mese.
La cessione del quinto pensionati è un finanziamento pensato proprio per chi percepisce una pensione INPS o di altro ente previdenziale. La rata viene trattenuta direttamente dalla pensione lorda, senza che tu debba preoccuparti di bonifici o scadenze: è lo stesso ente previdenziale a versarla alla banca o alla finanziaria.
In questo articolo troverai tutto quello che devi sapere sulla cessione del quinto per pensionati: come funziona, i requisiti, gli importi ottenibili e come fare richiesta con Creditando.
Cos’è la cessione del quinto pensionati e come funziona?
La cessione del quinto è un tipo di prestito personale regolato dal D.P.R. 180/1950 e successive modifiche. Nel caso dei pensionati, la rata mensile — che non può superare il 20% (cioè un quinto) della pensione netta — viene trattenuta direttamente dall’INPS o dall’ente pensionistico e versata all’istituto erogante. Questo meccanismo elimina il rischio di insolvenza legato a dimenticanze o difficoltà momentanee, rendendo il prodotto particolarmente apprezzato dagli istituti di credito.
Il piano di rimborso può durare da un minimo di 24 mesi fino a un massimo di 120 mesi (10 anni), con una rata fissa per tutta la durata. È obbligatoria la stipula di una polizza assicurativa che copre il rischio vita e, in certi casi, il rischio perdita dell’assegno pensionistico.
Cessione del quinto pensionati INPS: chi può richiederla?
Possono accedere alla cessione del quinto i pensionati INPS, INPDAP (ora INPS Gestione Dipendenti Pubblici), ENPAM, ENASARCO e altri enti previdenziali riconosciuti. L’età massima del richiedente alla scadenza del contratto è generalmente fissata intorno agli 85-90 anni, ma questo limite può variare in base all’istituto erogante e alla compagnia assicurativa che copre il rischio vita.
Un grande vantaggio? Anche i pensionati con segnalazioni negative in CRIF o protestati possono presentare domanda: la garanzia è la pensione stessa, non la storia creditizia del richiedente.
Quanto posso ottenere con la cessione del quinto sulla pensione?
L’importo ottenibile dipende direttamente dall’importo della tua pensione netta e dalla durata scelta. La formula è semplice:
- Prendi la tua pensione netta mensile
- Moltiplicala per le mensilità (es. 13)
- Dividi per 12
- Dividi per 5: ottieni la rata massima mensile cedibile
- Moltiplica la rata per il numero di mesi del piano: ottieni l’importo lordo finanziabile
Esempio pratico: pensione netta di €1.200 con 13 mensilità → (1.200 × 13) ÷ 12 ÷ 5 = €260 di rata massima. Su 10 anni (120 rate), potresti ricevere un importo lordo che potrebbe arrivare anche a diverse decine di migliaia di euro, soggetto a valutazione dell’istituto erogante.
L’importo massimo erogabile è generalmente fino a €75.000, ma dipende dalla valutazione complessiva del profilo.
È possibile ottenerla anche con storico creditizio difficile?
Sì. La cessione del quinto pensionati è uno dei pochi strumenti di credito accessibili anche a chi ha avuto difficoltà in passato — protestati, segnalati CRIF, ex-cattivi pagatori. La garanzia principale è la pensione e la polizza assicurativa obbligatoria, non il merito creditizio tradizionale. Ogni richiesta è comunque soggetta a valutazione dell’istituto erogante.
Come fare richiesta: il processo passo dopo passo
- Preventivo gratuito — Contatta Creditando per una simulazione personalizzata senza impegno
- Raccolta documenti — Documento d’identità, codice fiscale, cedolino della pensione (ultimo disponibile)
- Invio pratica — Creditando seleziona l’istituto più adatto al tuo profilo
- Istruttoria — L’ente pensionistico certifica l’importo cedibile
- Erogazione — I fondi potrebbero essere accreditati sul tuo conto in tempi variabili, a seconda dell’istituto erogante
Requisiti per richiedere la cessione del quinto pensionati
- Essere titolare di una pensione INPS, INPDAP o di altro ente previdenziale riconosciuto
- Età massima alla scadenza del contratto compresa tra 80 e 90 anni (varia per istituto)
- Pensione di importo sufficiente a sostenere la rata (almeno il doppio del quinto cedibile)
- Polizza assicurativa vita (inclusa nel finanziamento)
- Documento d’identità valido e codice fiscale
- Cedolino pensione recente
I requisiti possono variare in base all’istituto erogante e alla valutazione del profilo creditizio.
Perché scegliere la cessione del quinto pensionati con Creditando
- Rata fissa e trattenuta automaticamente — Nessuna preoccupazione per scadenze o pagamenti mancati
- Accessibile anche con CRIF o protesti — La garanzia è la pensione, non la tua storia creditizia
- Mediatore OAM indipendente — Creditando confronta più istituti per trovare le condizioni migliori per te
- Consulenza gratuita e senza impegno — Puoi ricevere un preventivo personalizzato prima di prendere qualsiasi decisione
- Polizza assicurativa inclusa — La copertura vita è integrata nel piano di rimborso
Domande frequenti sulla cessione del quinto pensionati
Posso richiederla se sono stato segnalato in CRIF?
Sì, la cessione del quinto è uno dei prodotti di credito più accessibili anche per chi ha avuto problemi creditizi in passato. La valutazione dell’istituto si basa principalmente sull’importo e sulla continuità della pensione, non sulla storia creditizia. Resta comunque soggetta a valutazione dell’istituto erogante.
Quante rate posso scegliere?
La durata del piano di rimborso varia da un minimo di 24 mesi a un massimo di 120 mesi (10 anni). La scelta dipende dall’importo desiderato e dalla rata sostenibile sul tuo reddito pensionistico.
La polizza assicurativa è obbligatoria?
Sì, per legge è obbligatoria una polizza che copre almeno il rischio vita per tutta la durata del finanziamento. Il costo è incluso nel piano di ammortamento e viene comunicato chiaramente nel contratto.
La cessione del quinto pensionati INPS è una soluzione concreta, sicura e accessibile per ottenere liquidità senza rinunciare alla tranquillità di una rata fissa. Con Creditando al tuo fianco, puoi confrontare le offerte di più istituti e trovare il piano più adatto alla tua situazione.
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